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Telematics

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    2026년의 보험은 더 이상 두꺼운 약관과 손글씨 청약서의 산업이 아니다. Lemonade의 AI 챗봇 Maya와 클레임봇 Jim이 `<3초` 안에 보험금을 지급하고, Root는 텔레매틱스로 운전 습관을 점수화하며, Hippo는 IoT 센서로 누수와 화재를 예측한다. Ladder·Bestow·Ethos는 종신보험 인수를 알고리즘으로 자동화하고, Policygenius는 비교 매칭 엔진을 운영한다. NAIC AI Bulletin과 EU AI Act는 보험 인수를 high-risk로 지정해 explainability(SHAP/LIME)와 bias monitoring을 의무화했다. 한국에서는 삼성생명·KB손해보험·현대해상이 K-ICS 신지급여력제도 아래에서 AI 심사를 운영하고, 일본은 다이이치생명 himawari와 ライフネット生命이 일본판 ICS 도입 흐름에서 인터넷 인수를 가속한다. 이 글은 전통 언더라이팅과 AI 언더라이팅의 차이, GBM·XGBoost·neural net 기반 risk scoring, telematics·IoT·의료 데이터 처리, 자동 클레임, 사기 탐지, 규제·재보험까지 한 호흡으로 정리한다.
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    2026년 자동차보험은 운전한 만큼·운전한 방식대로 돈을 내는 모델이 사실상의 디폴트가 되었다. Progressive Snapshot은 30% 할인 폭을 광고하고, Allstate Drivewise·State Farm Drive Safe & Save·Liberty Mutual RightTrack은 스마트폰 텔레매틱스로 가입 절차를 5분으로 줄였다. Root Insurance는 텔레매틱스 퍼스트로 IPO 후 흑자전환을 시도하고, Metromile은 Lemonade에 인수돼 per-mile 가격제를 자체 폐쇄형으로 운영한다. 백엔드에는 Cambridge Mobile Telematics(CMT)와 Arity(Allstate 자회사), Octo Telematics가 점수 산정 알고리즘을 공급한다. 한국에서는 캐롯 퍼마일이 누적 100만 가입자를 넘기며 IPO를 준비하고, KB다이렉트 Drive와 삼성화재 마이카가 PHYD 라인을 확장한다. 일본은 SOMPO Drive Save가 5주년을 맞고, 東京海上 Drive Agent와 損保ジャパン Smiling Road가 운전 코칭으로 차별화한다. OBD-II·스마트폰·임베디드 텔레매틱스의 비교, harsh braking·코너링·스마트폰 사용 탐지 알고리즘, GDPR/CCPA 데이터 프라이버시, Tesla Insurance 4개 주 확대, 그리고 Geotab·Samsara가 끄는 플릿 텔레매틱스까지. 2026년 UBI 지도를 한 장으로 정리한다.